Как рефинансировать задолженность по кредиту?
Рефинансирование задолженности по кредиту предполагает получение в банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично).
Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.
Так, например, новый кредит может быть выдан только для погашения остатка основного долга, а начисленные проценты и иные платежи уплачиваются за счёт собственных средств заёмщика.
Если новый кредит используется заёмщиком для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же банком кредиту и без зачисления на банковский счёт заёмщика, такой кредит считается предоставленным с момента получения заёмщиком сведений от банка о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1 ст. 819 ГК РФ).
Если вы приняли решение рефинансировать свою задолженность по кредиту, рекомендуем руководствоваться следующим алгоритмом.
Шаг 1. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в банк
Прежде всего вам необходимо ознакомиться с требованиями банка к заёмщику в целях рефинансирования кредита и подготовить соответствующие документы. Перечень таких документов определяется каждым банком самостоятельно, но условно документы можно разделить на три группы:
1) документы по заёмщику, в частности паспорт, документы, подтверждающие доход заёмщика. Если банк требует предоставление обеспечения в виде поручительства, поручитель должен представить аналогичный пакет документов;
2) документы по имеющемуся кредиту, например копия кредитного договора и графика платежей, справки из банка-кредитора по рефинансируемому кредиту о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту на предполагаемую дату полного досрочного погашения, а также о реквизитах счета заёмщика;
3) документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, если рефинансируется ипотечный кредит.
Собрав необходимые документы, обратитесь в банк с ними и с заявлением о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности по кредиту.
Шаг 2. Дождитесь решения банка о возможности предоставить вам кредит
При положительном решении обратитесь в банк и подпишите кредитный договор (если по кредиту предоставляется поручительство, в банк вместе с вами также должен обратиться поручитель для подписания договора поручительства).
Одновременно с подписанием кредитного договора вам необходимо будет также подписать документы на перечисление суммы кредита на ваш счёт, открытый в стороннем банке-кредиторе, с которого затем будет осуществлено полное досрочное погашение рефинансируемого кредита (платёжное поручение или заявление на перечисление денежных средств). Если рефинансируется несколько кредитов, платёжные поручения (заявления на перечисление денежных средств) необходимо будет подписать по каждому кредиту отдельно.
Шаг 3. Погасите рефинансируемый кредит
Сумма для рефинансирования кредита будет перечислена по реквизитам, указанным вами в платёжных документах. Наличными получить сумму кредита в данном случае нельзя.
После полного досрочного погашения рефинансируемого кредита, возможно, потребуется представить в банк документы, подтверждающие данный факт.
Кроме того, если рефинансируется ипотечный кредит, может потребоваться переоформление залога на недвижимое имущество в пользу нового банка-кредитора.
Примечание.
Рефинансирование ипотечного кредита связано с повышенными рисками для банка, поэтому на период с даты предоставления кредита до даты перерегистрации залога на недвижимое имущество по новому кредиту может устанавливаться повышенная процентная ставка.