Казалось бы, процент по кредиту прописан в договоре, и его не поменять. Но когда ставки в экономике идут вниз, есть возможность перекредитоваться в другом банке под более низкий процент.
Как это сделать — мы обязательно расскажем, но для начала нужно сделать шаг назад и подумать, а насколько это в принципе выгодно.
Если процент по кредиту в другом банке меньше, значит, и переплата будет меньше?
На самом деле, не факт. Если вы уже вернули больше половины долга, рефинансирование даже по более низкой ставке может быть бесполезно. Чаще всего в начале срока кредита бо́льшая часть взносов идёт на выплату процентов, а сам долг уменьшается медленно. Когда вы оформите новый кредит, то опять будете в первые месяцы отдавать по большей части проценты.
При переходе в другой банк могут возникнуть сопутствующие расходы. Что стоит учесть:
Стоимость страховки. Если вы хотите рефинансировать ипотеку или автокредит, придётся покупать новый полис, даже если прежний ещё не закончился — ведь в нем получателем выплат указан другой банк. По остальным кредитам покупать страховку необязательно, но и ставка может быть выше.
Дополнительные расходы. При рефинансировании ипотеки чаще всего приходится оплачивать новую оценку недвижимости, госпошлину за переоформление залога в Росреестре, а также комиссию за перевод денег в другой банк. В случае с автокредитом, тоже придётся потратить деньги и время на передачу залога другому банку.
Могут быть и другие траты — обязательно уточните у банка, какие именно. А посчитать, как изменится график платежей и общая переплата, можно в калькуляторе рефинансирования кредита.
Что делать, если вы решили перекредитоваться?
Подготовьте документы и подайте заявку. Обычно нужны анкета - заявление, паспорт, справка о трудоустройстве и доходе. В некоторых ситуациях может потребоваться согласие прежнего кредитора на рефинансирование, а также второго заёмщика или поручителя, если они есть.
Банк проверит документы, изучит вашу кредитную историю и проведёт скоринг. Если нового кредитора все устроит, вам одобрят рефинансирование и предложат договор с новыми условиями.
Подпишите документы, если вам подходят и понятны все условия. После этого подайте в свой прежний банк заявление о досрочном погашении кредита в связи с рефинансированием. По закону вы должны предупреждать кредитора как минимум за 30 дней до дня досрочного возврата долга, но ваш договор может допускать и более короткий срок.
После того как погасите долг, убедитесь, что кредит закрыт — возьмите в банке справку о том, что все ваши обязательства перед ним выполнены.
И напоследок: в интернете перекредитование под более низкий процент предлагают не только банки, но и мошенники. Прежде чем соглашаться на выгодные предложения, нужно убедиться, что у организации есть лицензия и вы попали на её официальный сайт.
Онлайн-калькулятор рефинансирования кредита
Рассчитайте, как изменятся платежи и размер переплаты при рефинансировании кредита. Сравните выгоду при разных процентных ставках, сроках погашениях и суммах долга.